國内外不同個人信用評分概覽

 什麼是信用評分?美國貸款信用評分如何快速掌握?
  信用評分,也被稱為FICO,從信用報告中計算得分。它基本上是一個借款人的指标,信用評分的範圍由300分至850分,分數越高越好。當美國人申請汽車貸款,學生貸款,房屋貸款或是信用卡貸款人會根據個人的信用評分來決定借款金額以及借款的利率。如果一個人的信用評分越低,得到的貸款金額越少,甚至收取更高的利率。
  如何知道個人的信用評分
  每年,美國人也至少檢查個人的信用評分一次,可以查看網站freecreditreport.com免費得到一次的信用報告,然後支付額外的費用來獲得信用評分。其它網站如creditkarma.com提供免費評估個人信用評分的服務。
  如何計算個人的信用評分
  其中有5個主要因素促成信用評分,清楚這些準則,可以更容易增加個人的信用評分。這5個因素包括:
  1.付款記錄
  是否按時支付賬單這是很重要的因素,占了大約35%的分數。
  2.總欠款的金額
  根據Mint.com指出,應該盡量控制使用信用卡,所花費的信用額不足30%,有助得到更高的評分。這個因素占信用評分的30%。
  3.信用曆史
  這個因素占總分數的15%。越早開始建立個人信用,越是必不可少的。理财專家通常會建議家長為高中的孩子開設一張信用卡,并幫助他們了解建立個人信用的重要,當然也要對個人信用負責任。
  4.建立新信用
  例如,最近開設賬戶和信用查詢,這因素占總分數的10%。
  5.不同類型的信用
  例如汽車貸款抵押貸款以及信用卡,這因素占總分數的10%。
  目标是分數高于760分,這才意味著擁有良好的信用。
  如何提高信用評分
  要知道改善個人的信用評分可能需要一段時間,以下是3種提高個人信用分數的方法:
  1.檢查信用報告
  請确保每年檢查個人的信用報告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免費檢查一次個人的信用報告,查看信用報告中的錯誤之處,并确保所欠的金額是正确的,不存在任何逾期付款等。如果發現信用報告有任何錯誤,可以即時向有關當局彙報。
  2.設置提醒付款
  準時支付還款額是影響評分的最大因素,包括信用卡,汽車貸款助學貸款和房屋貸款等。
  最簡單的是加入自動轉帳付款以定期支付信用卡和其他貸款,可從銀行賬戶自動扣除。此外,寫在日曆上,提醒自己确保付款的時間。
  3.減少所欠的債務金額
  由于信用評分也基于債務比率,減少債務有助提高個人信用評分。因此,如果信用卡有未還清的餘款,應該停止使用信用卡。然後,把信用卡帳戶列表,以确定每個帳戶的欠債金額,所支付的利率。再者,寫出一個付款計劃,從最高利率的債務開始,逐一償還所有欠款,與此同時,記得支付其他賬戶的最低還款金額。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦一:什麼是信用評分?

  什麼是信用評分?美國貸款信用評分如何快速掌握?
  信用評分,也被稱為FICO,從信用報告中計算得分。它基本上是一個借款人的指标,信用評分的範圍由300分至850分,分數越高越好。當美國人申請汽車貸款,學生貸款,房屋貸款或是信用卡,貸款人會根據個人的信用評分來決定借款金額以及借款的利率。如果一個人的信用評分越低,得到的貸款金額越少,甚至收取更高的利率。
  如何知道個人的信用評分
  每年,美國人也至少檢查個人的信用評分一次,可以查看網站freecreditreport.com免費得到一次的信用報告,然後支付額外的費用來獲得信用評分。其它網站如creditkarma.com提供免費評估個人信用評分的服務。
  如何計算個人的信用評分
  其中有5個主要因素促成信用評分,清楚這些準則,可以更容易增加個人的信用評分。這5個因素包括:
  1.付款記錄
  是否按時支付賬單這是很重要的因素,占了大約35%的分數。
  2.總欠款的金額
  根據Mint.com指出,應該盡量控制使用信用卡,所花費的信用額不足30%,有助得到更高的評分。這個因素占信用評分的30%。
  3.信用曆史
  這個因素占總分數的15%。越早開始建立個人信用,越是必不可少的。理财專家通常會建議家長為高中的孩子開設一張信用卡,并幫助他們了解建立個人信用的重要,當然也要對個人信用負責任。
  4.建立新信用
  例如,最近開設賬戶和信用查詢,這因素占總分數的10%。
  5.不同類型的信用
  例如汽車貸款,抵押貸款以及信用卡,這因素占總分數的10%。
  目标是分數高于760分,這才意味著擁有良好的信用。
  如何提高信用評分
  要知道改善個人的信用評分可能需要一段時間,以下是3種提高個人信用分數的方法:
  1.檢查信用報告
  請确保每年檢查個人的信用報告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免費檢查一次個人的信用報告,查看信用報告中的錯誤之處,并确保所欠的金額是正确的,不存在任何逾期付款等。如果發現信用報告有任何錯誤,可以即時向有關當局彙報。
  2.設置提醒付款
  準時支付還款額是影響評分的最大因素,包括信用卡,汽車貸款,助學貸款和房屋貸款等。
  最簡單的是加入自動轉帳付款以定期支付信用卡和其他貸款,可從銀行賬戶自動扣除。此外,寫在日曆上,提醒自己确保付款的時間。
  3.減少所欠的債務金額
  由于信用評分也基于債務比率,減少債務有助提高個人信用評分。因此,如果信用卡有未還清的餘款,應該停止使用信用卡。然後,把信用卡帳戶列表,以确定每個帳戶的欠債金額,所支付的利率。再者,寫出一個付款計劃,從最高利率的債務開始,逐一償還所有欠款,與此同時,記得支付其他賬戶的最低還款金額。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦二:什麼是次級住房抵押貸款

  什麼是次級住房抵押貸款?次級房貸全稱為次級房屋抵押貸款,簡稱次貸,指銀行針對信用記錄較差的客戶發放的房貸。
 
  什麼是次級抵押貸款
  次級房貸(Subprime Mortgage Loan)全稱為次級房屋抵押貸款,簡稱次貸,指銀行針對信用記錄較差的客戶發放的房貸。
  一般情況下,這樣的客戶是很難在銀行貸到款的。在之前幾年裡,美國樓市還火熱的時候,很多按揭得公司或銀為了擴張業務,從而介入到次級房貸的業務。
  銀行是"嫌貧愛富",針對次貸申請者,确保銀行能收取到更高得利率。從表面和微觀看,這似乎合情合理,但從宏觀仔細想,它已經為危機埋下了許多隐患。讓買不起房得人需要支付更高的利息,房貸公司、銀行這樣不僅會逼死買房人而且還會終逼死自己。
  所謂次級房貸就是抵押貸款市場中的次優等抵押貸款,其與一般地房貸主要的一個不同點在于,這種貸款是提供給那些信用程度較差,及還款能力比較弱的購屋者,其利率也比一般抵押貸款高二至三個百分點。
 
  次級住房抵押貸款等級怎麼分
  共有六個:premierplus、premier、A-、B、C、C-。評級标準為申請者的按揭貸款償付記錄、破産記錄,以及債務收入比率。信用評分采用FICO指标。按揭成數(LTV)是指貸款與資産價值的比例。一般來說,貸款等級越高,FICO評分越高;按揭成數越低,表明貸款風險較小,相應定價越低,反之則越高。
  次級抵押貸款通常,固定利率借款者的平均信用評分高于浮動利率借款者。在整個1990年代,次級抵押貸款借款者的信用評分呈現逐年下降趨勢,尤其是浮動利率次級抵押貸款。這表明1990年代次級抵押貸款質量存在問題,大量貸款提供給了信用較低風險較高的借款者。但從2000年開始,借款者信用評分開始逐漸上升。因為此時,貸款者開始關注貸款風險,并采取相應措施限制風險敞口。因此,在這一時期裡,不僅整體貸款數量上升,并且機構發生了巨大的變化。提供給信用評分較高借款者的貸款量上升為顯著。
  借款者信用評分越高,貸款等級越高,相應的首付要求也越低。這也體現了風險補償原則。而按揭成數越高,借款者違約傾向越大,相應的首付要求越高。在1998年危機之前,首付額呈現逐年下降趨勢。而1998年之後,貸款者開始提高首付要求,貸款結構發生變化。按揭成數低于70和大于100的次級抵押貸款大量減少,而首付為10%的次級抵押貸款量上升顯著。
 
 

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦三:什麼是次級住房抵押貸款

  什麼是次級住房抵押貸款?次級房貸全稱為次級房屋抵押貸款,簡稱次貸,指銀行針對信用記錄較差的客戶發放的房貸。
 
  什麼是次級抵押貸款
  次級房貸(Subprime Mortgage Loan)全稱為次級房屋抵押貸款,簡稱次貸,指銀行針對信用記錄較差的客戶發放的房貸。
  一般情況下,這樣的客戶是很難在銀行貸到款的。在之前幾年裡,美國樓市還火熱的時候,很多按揭得公司或銀為了擴張業務,從而介入到次級房貸的業務。
  銀行是"嫌貧愛富",針對次貸申請者,确保銀行能收取到更高得利率。從表面和微觀看,這似乎合情合理,但從宏觀仔細想,它已經為危機埋下了許多隐患。讓買不起房得人需要支付更高的利息,房貸公司、銀行這樣不僅會逼死買房人而且還會終逼死自己。
  所謂次級房貸就是抵押貸款市場中的次優等抵押貸款,其與一般地房貸主要的一個不同點在于,這種貸款是提供給那些信用程度較差,及還款能力比較弱的購屋者,其利率也比一般抵押貸款高二至三個百分點。
 
  次級住房抵押貸款等級怎麼分
  共有六個:premierplus、premier、A-、B、C、C-。評級标準為申請者的按揭貸款償付記錄、破産記錄,以及債務收入比率。信用評分采用FICO指标。按揭成數(LTV)是指貸款與資産價值的比例。一般來說,貸款等級越高,FICO評分越高;按揭成數越低,表明貸款風險較小,相應定價越低,反之則越高。
  次級抵押貸款通常,固定利率借款者的平均信用評分高于浮動利率借款者。在整個1990年代,次級抵押貸款借款者的信用評分呈現逐年下降趨勢,尤其是浮動利率次級抵押貸款。這表明1990年代次級抵押貸款質量存在問題,大量貸款提供給了信用較低風險較高的借款者。但從2000年開始,借款者信用評分開始逐漸上升。因為此時,貸款者開始關注貸款風險,并采取相應措施限制風險敞口。因此,在這一時期裡,不僅整體貸款數量上升,并且機構發生了巨大的變化。提供給信用評分較高借款者的貸款量上升為顯著。
  借款者信用評分越高,貸款等級越高,相應的首付要求也越低。這也體現了風險補償原則。而按揭成數越高,借款者違約傾向越大,相應的首付要求越高。在1998年危機之前,首付額呈現逐年下降趨勢。而1998年之後,貸款者開始提高首付要求,貸款結構發生變化。按揭成數低于70和大于100的次級抵押貸款大量減少,而首付為10%的次級抵押貸款量上升顯著。
  

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦四:貸款征信都查什麼_貸款征信主要看什麼

  我們都是知道,無論去貸款公司還是銀行去貸款,有一樣東西是必須要查的,如果這樣東西不合格的話,銀行或貸款公司都不會讓你貸到資金的。那麼這樣東西就是,征信。
  我相信很多人肯定有這麼一個疑問,無論去哪裡貸款都要看征信,那麼他們究竟看的是征信的哪些東西東西呢?這些東西對放款機構真的很重要嗎?那麼貸款征信都查什麼呢?主要看什麼呢?
  征信
  征信是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務的一種活動,它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
  貸款征信主要看什麼
  1、了解個人信息
  征信報告中除了包含有借款人的基本信息外,還含有借款人近年來的工作信息、婚姻、居住過的地址和房産情況等。能夠幫助銀行對借款人的工作穩定程度,住所的穩定性作出評估。
  2、了解貸款人的還款情況
  通過信用報告可以看出借款人曆史及當前的信用情況,可以了解借款人的還款意願,如果借款人各方面的還款,包括信用卡和貸款都是良好的,說明借款人的還款意願比較好,貸款違約的風險較低。如果借款人信用經常逾期,說明個人意願不行,應當謹慎考慮放款。
  3、評估貸款額度
  銀行在審批貸款和審批信用卡時,都會優先參考他行的曆史審批額度,征信報告中就能查詢到五年内每一筆貸款和信用卡的額度,所以這也是銀行查詢征信報告的目的。
  4、了解貸款人的負債情況
  征信報告中包含有借款人近五年的貸款記錄,銀行能夠查詢到借款人近期是否有貸款需要償還,以及需要償還的金額,銀行能更直觀的看出借款人的負債情況,結合借款人的收入情況和财産情況,對銀行評估借款人的還款能力幫助。
  5、了解貸款申請記錄
  銀行通過征信報告能夠看到借款人最近向哪些銀行或貸款機構申請了貸款,以便銀行能夠了解其他機構的審核結果,作為本次貸款審批的參考。
  6、征信的查詢記錄:
  查詢記錄一般有貸款審批、信用卡審批、個人查詢等幾種情況,銀行或者貸款機構一般看的是貸款審批、信用卡審批的查詢情況,短時間裡查詢過多也就可能表明近期很缺錢,急需錢。對于銀行來說,風險會更大。如果近半年有超過6次,或者三個月裡有超過3次,那放款的幾率就會很小。
  7、其他信息
  公共信息
  公共信息比較簡單,就是像民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費等等的,這些大多數朋友也都是沒有的,但是也要掃一眼。
  查詢記錄
  以前能用到的可以查詢征信記錄的地方不多,所以很多朋友不當回事,覺得查一查也無所謂。但是現在呢,無論是小貸、貸款、還是信用卡,或者是互聯網借貸等等,都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次數,那以後的情況就不好了。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦五:貸款征信都查什麼_貸款征信主要看什麼

  我們都是知道,無論去貸款公司還是銀行去貸款,有一樣東西是必須要查的,如果這樣東西不合格的話,銀行或貸款公司都不會讓你貸到資金的。那麼這樣東西就是,征信。
  我相信很多人肯定有這麼一個疑問,無論去哪裡貸款都要看征信,那麼他們究竟看的是征信的哪些東西東西呢?這些東西對放款機構真的很重要嗎?那麼貸款征信都查什麼呢?主要看什麼呢?
  征信
  征信是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務的一種活動,它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
  貸款征信主要看什麼
  1、了解個人信息
  征信報告中除了包含有借款人的基本信息外,還含有借款人近年來的工作信息、婚姻、居住過的地址和房産情況等。能夠幫助銀行對借款人的工作穩定程度,住所的穩定性作出評估。
  2、了解貸款人的還款情況
  通過信用報告可以看出借款人曆史及當前的信用情況,可以了解借款人的還款意願,如果借款人各方面的還款,包括信用卡和貸款都是良好的,說明借款人的還款意願比較好,貸款違約的風險較低。如果借款人信用經常逾期,說明個人意願不行,應當謹慎考慮放款。
  3、評估貸款額度
  銀行在審批貸款和審批信用卡時,都會優先參考他行的曆史審批額度,征信報告中就能查詢到五年内每一筆貸款和信用卡的額度,所以這也是銀行查詢征信報告的目的。
  4、了解貸款人的負債情況
  征信報告中包含有借款人近五年的貸款記錄,銀行能夠查詢到借款人近期是否有貸款需要償還,以及需要償還的金額,銀行能更直觀的看出借款人的負債情況,結合借款人的收入情況和财産情況,對銀行評估借款人的還款能力幫助。
  5、了解貸款申請記錄
  銀行通過征信報告能夠看到借款人最近向哪些銀行或貸款機構申請了貸款,以便銀行能夠了解其他機構的審核結果,作為本次貸款審批的參考。
  6、征信的查詢記錄:
  查詢記錄一般有貸款審批、信用卡審批、個人查詢等幾種情況,銀行或者貸款機構一般看的是貸款審批、信用卡審批的查詢情況,短時間裡查詢過多也就可能表明近期很缺錢,急需錢。對于銀行來說,風險會更大。如果近半年有超過6次,或者三個月裡有超過3次,那放款的幾率就會很小。
  7、其他信息
  公共信息
  公共信息比較簡單,就是像民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費等等的,這些大多數朋友也都是沒有的,但是也要掃一眼。
  查詢記錄
  以前能用到的可以查詢征信記錄的地方不多,所以很多朋友不當回事,覺得查一查也無所謂。但是現在呢,無論是小貸、貸款、還是信用卡,或者是互聯網借貸等等,都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次數,那以後的情況就不好了。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦六:貸款征信都查什麼_貸款征信主要看什麼

  我們都是知道,無論去貸款公司還是銀行去貸款,有一樣東西是必須要查的,如果這樣東西不合格的話,銀行或貸款公司都不會讓你貸到資金的。那麼這樣東西就是,征信。
  我相信很多人肯定有這麼一個疑問,無論去哪裡貸款都要看征信,那麼他們究竟看的是征信的哪些東西東西呢?這些東西對放款機構真的很重要嗎?那麼貸款征信都查什麼呢?主要看什麼呢?
  征信
  征信是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務的一種活動,它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
  貸款征信主要看什麼
  1、了解個人信息
  征信報告中除了包含有借款人的基本信息外,還含有借款人近年來的工作信息、婚姻、居住過的地址和房産情況等。能夠幫助銀行對借款人的工作穩定程度,住所的穩定性作出評估。
  2、了解貸款人的還款情況
  通過信用報告可以看出借款人曆史及當前的信用情況,可以了解借款人的還款意願,如果借款人各方面的還款,包括信用卡和貸款都是良好的,說明借款人的還款意願比較好,貸款違約的風險較低。如果借款人信用經常逾期,說明個人意願不行,應當謹慎考慮放款。
  3、評估貸款額度
  銀行在審批貸款和審批信用卡時,都會優先參考他行的曆史審批額度,征信報告中就能查詢到五年内每一筆貸款和信用卡的額度,所以這也是銀行查詢征信報告的目的。
  4、了解貸款人的負債情況
  征信報告中包含有借款人近五年的貸款記錄,銀行能夠查詢到借款人近期是否有貸款需要償還,以及需要償還的金額,銀行能更直觀的看出借款人的負債情況,結合借款人的收入情況和财産情況,對銀行評估借款人的還款能力幫助。
  5、了解貸款申請記錄
  銀行通過征信報告能夠看到借款人最近向哪些銀行或貸款機構申請了貸款,以便銀行能夠了解其他機構的審核結果,作為本次貸款審批的參考。
  6、征信的查詢記錄:
  查詢記錄一般有貸款審批、信用卡審批、個人查詢等幾種情況,銀行或者貸款機構一般看的是貸款審批、信用卡審批的查詢情況,短時間裡查詢過多也就可能表明近期很缺錢,急需錢。對于銀行來說,風險會更大。如果近半年有超過6次,或者三個月裡有超過3次,那放款的幾率就會很小。
  7、其他信息
  公共信息
  公共信息比較簡單,就是像民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費等等的,這些大多數朋友也都是沒有的,但是也要掃一眼。
  查詢記錄
  以前能用到的可以查詢征信記錄的地方不多,所以很多朋友不當回事,覺得查一查也無所謂。但是現在呢,無論是小貸、貸款、還是信用卡,或者是互聯網借貸等等,都有可能去查你的征信。如果智征信被查的很多次數,那以後的情況就不好了。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦七:聯保貸款是什麼意思_聯保貸款需要什麼手續

  最近有網友咨詢小編,聯保貸款是什麼意思,申請需要什麼手續,今天小編就給大家介紹下聯保貸款
  聯保貸款是什麼意思
  1、個人聯保貸款
  個人聯保貸款是為解決個人貸款難、擔保難而設立的一種貸款品種,由沒有直系親屬關系的自然人在自願基礎上組成聯保小組、彼此相互擔保的貸款。
  2、中小企業聯保貸款
  中小企業聯保貸款是指農村信用社向聯保組織内的中小企業發放的用于技術改造,購建、維護固定資産,購買專利權、商标權、特許經營權等知識産權的貸款。聯保貸款分為一般聯保貸款和特殊聯保貸款。一般聯保貸款是指由多個中小企業組成聯保小組并簽訂協議,在借款人不能按約償還貸款時,由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款;特殊聯保貸款是指由多個中小企業共同出資設立風險基金、設定還款責任和損失風險補償機制,由農村信用社對聯保的中小企業發放的貸款。申請聯保貸款應具備聯保小組成員不得少于5戶、聯保小組成員的資産負債率在整個還款期内持續低于60%、聯保小組成員年銷售收入存入農村信用社不低于30%、所有聯保小組成員信用等級在A+級及以上和聯保小組成員不是關聯方等基本條件。中小企業聯保貸款額度AA級在綜合授信總額的25%以内、AA-級在綜合授信總額的20%以内、A+級在綜合授信總額的15%以内确定;特殊聯保貸款小組全體成員總的最高貸款額度不得超過設立風險基金總額的3倍。中小企業聯保貸款期限最長為3年。
  聯保貸款手續(以農村聯保貸為例)
  (1)設立聯保小組
  簽訂聯保協議。屬特殊聯保貸款的,要在農村信用社開立風險基金存款專戶,并由聯保小組成員與農村信用社共同訂立風險基金管理、使用、處置和損失補償協議。
  (2)提出申請并提供以下資料
  ①借款申請書及聯保成員承諾書;
  ②借款申請人及聯保小組成員經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡等;
  ③借款申請人及聯保小組成員法定代表人或負責人的身份證明,公司章程或企業組織文件;
  ④借款申請人及聯保小組成員近三個年度财務報告、審計報告、近期财務報表及報表附注(小型企業可以不提供審計報告);
  ⑤農村信用社規定的其他資料。
  (3)調查、審查和審批
  農村信用社根據《四川省農村信用社公司類信貸業務基本操作規程》、《四川省農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款實施細則》的相關規定進行貸款調查、審查和審批。
  (4)簽訂合同
  農村信用社與借款申請人簽訂借款合同和保證擔保合同,并辦理相關保證手續。
  (5)支用貸款
  辦妥有關放款手續後,農村信用社按照借款合同約定,将貸款直接轉入借款人在農村信用社開立的基本存款賬戶内,一次或分次支用貸款。
  (6)按期還款
  借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦八:聯保貸款是什麼意思_聯保貸款需要什麼手續

  最近有網友咨詢小編,聯保貸款是什麼意思,申請需要什麼手續,今天小編就給大家介紹下聯保貸款。
  聯保貸款是什麼意思
  1、個人聯保貸款
  個人聯保貸款是為解決個人貸款難、擔保難而設立的一種貸款品種,由沒有直系親屬關系的自然人在自願基礎上組成聯保小組、彼此相互擔保的貸款。
  2、中小企業聯保貸款
  中小企業聯保貸款是指農村信用社向聯保組織内的中小企業發放的用于技術改造,購建、維護固定資産,購買專利權、商标權、特許經營權等知識産權的貸款。聯保貸款分為一般聯保貸款和特殊聯保貸款。一般聯保貸款是指由多個中小企業組成聯保小組并簽訂協議,在借款人不能按約償還貸款時,由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款;特殊聯保貸款是指由多個中小企業共同出資設立風險基金、設定還款責任和損失風險補償機制,由農村信用社對聯保的中小企業發放的貸款。申請聯保貸款應具備聯保小組成員不得少于5戶、聯保小組成員的資産負債率在整個還款期内持續低于60%、聯保小組成員年銷售收入存入農村信用社不低于30%、所有聯保小組成員信用等級在A+級及以上和聯保小組成員不是關聯方等基本條件。中小企業聯保貸款額度AA級在綜合授信總額的25%以内、AA-級在綜合授信總額的20%以内、A+級在綜合授信總額的15%以内确定;特殊聯保貸款小組全體成員總的最高貸款額度不得超過設立風險基金總額的3倍。中小企業聯保貸款期限最長為3年。
  聯保貸款手續(以農村聯保貸為例)
  (1)設立聯保小組
  簽訂聯保協議。屬特殊聯保貸款的,要在農村信用社開立風險基金存款專戶,并由聯保小組成員與農村信用社共同訂立風險基金管理、使用、處置和損失補償協議。
  (2)提出申請并提供以下資料
  ①借款申請書及聯保成員承諾書;
  ②借款申請人及聯保小組成員經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡等;
  ③借款申請人及聯保小組成員法定代表人或負責人的身份證明,公司章程或企業組織文件;
  ④借款申請人及聯保小組成員近三個年度财務報告、審計報告、近期财務報表及報表附注(小型企業可以不提供審計報告);
  ⑤農村信用社規定的其他資料。
  (3)調查、審查和審批
  農村信用社根據《四川省農村信用社公司類信貸業務基本操作規程》、《四川省農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款實施細則》的相關規定進行貸款調查、審查和審批。
  (4)簽訂合同
  農村信用社與借款申請人簽訂借款合同和保證擔保合同,并辦理相關保證手續。
  (5)支用貸款
  辦妥有關放款手續後,農村信用社按照借款合同約定,将貸款直接轉入借款人在農村信用社開立的基本存款賬戶内,一次或分次支用貸款。
  (6)按期還款
  借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

《什麼是信用評分?》 相關文章推薦九:聯保貸款是什麼意思_聯保貸款需要什麼手續

  最近有網友咨詢小編,聯保貸款是什麼意思,申請需要什麼手續,今天小編就給大家介紹下聯保貸款。
  聯保貸款是什麼意思
  1、個人聯保貸款
  個人聯保貸款是為解決個人貸款難、擔保難而設立的一種貸款品種,由沒有直系親屬關系的自然人在自願基礎上組成聯保小組、彼此相互擔保的貸款。
  2、中小企業聯保貸款
  中小企業聯保貸款是指農村信用社向聯保組織内的中小企業發放的用于技術改造,購建、維護固定資産,購買專利權、商标權、特許經營權等知識産權的貸款。聯保貸款分為一般聯保貸款和特殊聯保貸款。一般聯保貸款是指由多個中小企業組成聯保小組并簽訂協議,在借款人不能按約償還貸款時,由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款;特殊聯保貸款是指由多個中小企業共同出資設立風險基金、設定還款責任和損失風險補償機制,由農村信用社對聯保的中小企業發放的貸款。申請聯保貸款應具備聯保小組成員不得少于5戶、聯保小組成員的資産負債率在整個還款期内持續低于60%、聯保小組成員年銷售收入存入農村信用社不低于30%、所有聯保小組成員信用等級在A+級及以上和聯保小組成員不是關聯方等基本條件。中小企業聯保貸款額度AA級在綜合授信總額的25%以内、AA-級在綜合授信總額的20%以内、A+級在綜合授信總額的15%以内确定;特殊聯保貸款小組全體成員總的最高貸款額度不得超過設立風險基金總額的3倍。中小企業聯保貸款期限最長為3年。
  聯保貸款手續(以農村聯保貸為例)
  (1)設立聯保小組
  簽訂聯保協議。屬特殊聯保貸款的,要在農村信用社開立風險基金存款專戶,并由聯保小組成員與農村信用社共同訂立風險基金管理、使用、處置和損失補償協議。
  (2)提出申請并提供以下資料
  ①借款申請書及聯保成員承諾書;
  ②借款申請人及聯保小組成員經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡等;
  ③借款申請人及聯保小組成員法定代表人或負責人的身份證明,公司章程或企業組織文件;
  ④借款申請人及聯保小組成員近三個年度财務報告、審計報告、近期财務報表及報表附注(小型企業可以不提供審計報告);
  ⑤農村信用社規定的其他資料。
  (3)調查、審查和審批
  農村信用社根據《四川省農村信用社公司類信貸業務基本操作規程》、《四川省農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款實施細則》的相關規定進行貸款調查、審查和審批。
  (4)簽訂合同
  農村信用社與借款申請人簽訂借款合同和保證擔保合同,并辦理相關保證手續。
  (5)支用貸款
  辦妥有關放款手續後,農村信用社按照借款合同約定,将貸款直接轉入借款人在農村信用社開立的基本存款賬戶内,一次或分次支用貸款。
  (6)按期還款
  借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

來源:網貸之家